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Signature銀行的區塊鏈支付_簽名銀行(Signature Bank)及其平臺Signet業務_新興銀行在擁抱加密資產行業_訂閱號:共識未來

前言:最近的加密市場大新聞就是摩根大通在2月14日宣布,將自主發行一個錨定美元的數字資產穩定幣JPM Coin,這個舉措一石驚起驚天浪,一直以來,JP Morgan及其老大Jamie Dimon是反比特幣的大旗手,然而,時隔近日,不難看出,這些傳統金融機構也開始主動擁抱區塊鏈技術。然而,本文主要闡述的是另一家加密資產行業的銀行先行者-簽名銀行(Signature Bank)及其平臺Signet業務。

Singature Bank

Signature Bank(SBNY)是一家總部位于美國紐約的納斯達克上市的商業銀行。也是FDIC(聯邦存款保險公司)的成員之一,提供全方位服務商業銀行,自2001年5月運營以來該銀行資產總額近470億美元。

Signet平臺

早在2018年12月初,Signature銀行已經宣布推出新的數字支付平臺Signet,這是一個基于區塊鏈的支付生態系統,使用“Signets”作為數字美元,為商業客戶提供高速穩定的實時支付服務,并于2019年1月1日已正式推出。

Signature Bank的Signet平臺是基于私有的、經許可的以太坊區塊鏈。Signature Bank聯合創始人兼董事長Scott Shay在訪談中進一步解釋了該平臺的細節。

“我們在我們自己的內部中使用了以太坊區塊鏈,我們將自行維護區塊鏈,”Shay進一步解釋說,描述了該平臺的私有,經允許的以太坊區塊鏈使用用途。

我們可以維護私鑰。 我們自己刷新區塊鏈并自行維護區塊鏈網絡,因此不需要任何獨立的礦工。 區塊鏈網絡每隔5到25秒刷新一次。“

Signet平臺可以支持Signature Bank的商業客戶全天候24小時以美元的形式付款,借助Signet.com這個網站的功能,平臺客戶資金可以在Signature Bank的商業客戶之間實時轉移,從而消除對第三方的依賴。。

Signature Bank的Signet平臺有超過100個客戶使用其新的支付系統,每天的數量為數百萬美元,有時候達到數千萬美元。

使用Signet平臺的客戶名單中包括American PowerNet(APN)。美國PowerNet是“一家獨立的電力供應公司,在整個美國提供零售和批發電力供應服務”。PowerNET聲明稱,該公司使用Signature Bank的平臺,該平臺標志著可再生能源行業第一個應用了基于區塊鏈的電力交易支付。

Signet Vs. JPMC

許多主流媒體都表示JPM Coin是同類產品中的第一款。

然而,Signature Bank其實是先于摩根大通前推出了其產品。

Signature Bank實際上是第一家將此類產品推向市場的FDIC保險銀行,并得到了紐約州金融服務部的全面監管批準。

相比之下,JPMorgan Chase及其JPM Coin僅處于試驗階段,CNBC在其2月14日的報道中到“試驗將于幾個月內開始”。

同時,摩根大通在其網站2月14日的新聞稿中暗示,該銀行的JPM Coin可能仍需要厘清其監管的相關參數及獲得審批。

如新聞稿中所述,

JPM Coin目前仍只是原型。隨著我們正式運營,我們將積極與監管機構合作,解釋其設計細節并征求他們的反饋和任何必要的批準。

摩根大通公布的?JPM Coin是基于自己旗下的私有區塊鏈平臺Quorum。(以太坊的私鏈技術)

早在2017年10月,摩根大通宣布推出了一種基于區塊鏈的銀行間支付平臺——銀行信息網絡(IIN)。但該平臺與摩根幣沒有關系:IIN在代理行之間也只是傳輸信息,而不是實質性的轉賬交易。而現在發行的摩根幣代替了法定貨幣,旨在實時實現價值傳輸。

監管批準

在過去一年左右的時間里,監管一直是一個重要的話題,許多區塊鏈和加密貨幣項目和產品都在尋求適當的批準。Signature銀行已走過監管之路,獲得必要的批準。

Signature銀行的首席執行官De Paolo分享了獲得紐約金融服務部NYDFS批準程序的細節,解釋說,

它并不冗長,但它非常徹底。他們有專業知識,因此監管機構并不是在問他們不理解的問題,所以我會說他們做好了準備。他們有知識。他們問了正確的問題。他們鼓勵,他們非常支持。“

De Paolo還提到金融服務部似乎很高興成為新技術發展趨勢的一部分。

?我認為他們很自豪能成為這個變革過程的一部分,因為他們希望他們的銀行能夠創新。

沒有使用以太坊公鏈

Signet平臺使用了一條私有的、許可版本的以太坊區塊鏈,以助于維護特定參數并遵守法規。目前,Signature Bank尚無意將以太坊公鏈的使用納入其中。

Shay解釋說,Signet平臺如果使用公共以太坊區塊鏈網絡不符合銀行保密,及反洗錢(AML)和了解客戶(KYC)的相關法律。

他繼續解釋道:

至關重要的是,作為一家嚴格遵守法律規定的銀行,我們知道我們的客戶是誰,我們知道誰是客戶,我們可以確定,任何洗錢都不會使用Signet。

Shay的解釋,利用公共區塊鏈不能在整個鏈條中實現完整干凈的監管流程。該過程可能以經過驗證的參與者開始和結束,但在過程中間某處可能會不知不覺地涉及到某些惡意的或可疑的參與者。

Shay補充道,

從本質上講,你承擔了巨大的風險,正是因為它方便存取款。我們非常注意這一點,我們認真對待AML的相關責任。

機構客戶

De Paolo和Shay強調Signet平臺僅供機構客戶使用。 “我們并不想成為Venmo的替代者,”Shay說。

我們能夠全天候7X24小時提供服務。我們在1月1日凌晨12點01分推出了該產品,因為我們不需要開放Fedwire系統。

Singnature進一步明確了Signet的客戶群和重點,詳細說明了其目標客戶為什么大客戶而不是個人客戶。因為為了使平臺順利且低成本地運行,Signet需要大量的資金和交易。

我們只是不針對于個人,因為我們的目標市場是私營企業。最終,我們讓管理層與我們合作,但主要是針對商業銀行業務,為了讓我們不收取費用,我們需要在Signet平臺的賬戶中擁有活躍用戶和活躍資金,個人不會可能保留我們所需要的美元。

擁抱加密資產的銀行

伴隨著摩根幣的試水,世界各國銀行都已紛紛開始區塊鏈技術的嘗試,有些銀行已經步入了區塊鏈應用的深水區。在加密資產的頭部交易所領域,我們注意到了已經有很多合作銀行。

交易所 合作銀行
Bitfinex 巴哈拿Deltec Bank; 香港交通銀行
BitFlyer 加利福利亞州Silvergate Bank
Bithumb 韓國農協銀行
Bitstamp 斯洛文尼亞;意大利裕信銀行
Bittrex 紐約Signature bank
Coinbase 菲律賓第二個銀行Metropolitan Bank;?加利福利亞州Silvergate Bank;愛沙尼亞LHV Bank;倫敦巴克萊銀行
Coinone 韓國農協銀行
Gemini 加利福利亞州Silvergate Bank
Kraken 加利福利亞州Silvergate Bank;德國Fidor?Bank; Evolve Bank
Upbit 新韓銀行

(來源:theblockcrypto.com

我們看到傳統的華爾街銀行在擁抱數字經濟及區塊鏈領域較為緩慢,Silvergate bank在與交易所的合作中表現尤為突出,雖然目前來看,Silvergate bank尚未有實質性的基于區塊鏈技術的產品發行。

結語:

摩根大通發行數字貨幣讓很多觀望的銀行看到了區塊鏈技術應用的拐點。

我們可以預見的是,在未來一段時間,馬上就會有一大批傳統銀行會躍躍欲試,開始著手嘗試數字貨幣在銀行業的應用。

而以Signature及Silvergate為代表的的新興銀行在擁抱加密資產行業已占領了技術和合規上的先機,我們有理由更看好其在未來數字經濟中的領先優勢


訂閱號:共識未來

功能介紹:Consensus Future,關于數字化未來、區塊鏈投資、讀書、跑步。但凡值得一做的事情,自有值得去做甚至做過頭的價值。

?Howard


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